Nadelen van de Gezondheidszorg spaarregelingen

Gezondheidszorg spaarplannen ontstond in 2003, toen de Amerikaanse Senaat de Medicare Bill. Ook wel bekend als Health Savings Accounts (HAS), de plannen moedigde mensen om geld te besparen in deze rekeningen te betalen voor gekwalificeerde medische en gezondheidszorg kosten, terwijl ze in dienst zijn en nadat ze met pensioen gaan. Momenteel kunnen mensen maximaal storten tot $ 3.000 per jaar en gezinnen tot $ 6.000 per jaar in hun HSAs met volle belasting exemption.However, HSAs of gezondheidszorg besparingen, net als iets anders, heeft voor-en nadelen. Van Reach

Een van de criteria voor toetreding tot
een gezondheidszorg spaarplannen is een hoog eigen gezondheid plan, een plan dat lage maandelijkse premies heeft maar vereisen het plan houder om aanzienlijk hogere bedragen te betalen in medische rekeningen voordat de verzekeringsuitkeringen kick inch

Dit verschilt van een standaard gezondheidsplan, die alle medische kosten dekt tegen een hoge premie kosten zouden zijn. In 2008, het minimum eigen risico in aanmerking te komen voor een gezondheidszorg spaarplan was $ 1.100 voor individuele plannen en $ 2.200 voor familie plannen. Hoewel deze cijfers niet significant lijkt in termen van kosten voor gezondheidszorg, plaatst ze HSAs min of meer buiten het bereik van gewone mensen.

Mensen
in de lagere-inkomensgroepen zelden de neiging om het besteedbaar inkomen van $ 1.100 of $ 2.200 hebben . De meeste van de tijd, dan zouden ze niet eens in staat zijn om te betalen voor de hogere aftrekbare gezondheidsplan, dus een gezondheidszorg spaarplan is min of meer iets wat ze alleen van kunnen dromen.
Nee Geschikt voor Ernstig ziek

Volgens een analyse in 2006 door het Georgia Budget and Policy Institute, gezondheidszorg spaarplannen zijn niet echt goed voor degenen die ernstig of chronisch ziek of gehandicapt zijn. Omdat zulke mensen zouden reguliere medische zorg, die hoge medische rekeningen zou genereren vereisen. In een dergelijk scenario zou de chronisch zieke patiënten beter af met standaard gezondheidszorg plannen zijn als ze niet in staat zou zijn om veel te besparen in hun gezondheidszorg spaarplan.
Laat werkgevers uit de haak

Gezondheidszorg spaarplannen
de werkgevers om weg te komen met minder te besteden aan werknemer zorgtoeslag. Door over te schakelen medewerkers over naar hoog eigen gezondheid plannen, zijn werkgevers verplicht om minder in verzekeringspremies te betalen. Terwijl de werknemers kunnen profiteren van HSAs te krijgen zou zijn, zouden ze worden benadeeld als de besparingen zouden worden van hun eigen zakken en ze zouden niet krijgen dezelfde dekking als een standaard of een collectieve zorgverzekering plannen van hun werkgever.
Beperking Bijdragen

Een groot nadeel van de gezondheidszorg spaarplannen is dat individuen worden uitgesloten van dragen zoveel als ze willen. De bovengrens voor de bijdragen is op hetzelfde niveau als het onderste uiteinde voor toegestane eigen risico in hoge aftrekbare plannen. Wat dit betekent is dat individuen zou moeten meer medische rekeningen te betalen uit eigen zak voordat ze de gezondheidszorg spaarplannen of uitkeringen kan krijgen.
Belastingplichtigen en bestraft Opnames

Terwijl bijdragen aan een gezondheidszorg spaarplannen zijn vrijgesteld van belastingen, hetzelfde geldt niet voor opnames. Als het geld gestort in een HSA wordt ingetrokken voordat de leeftijd van 65 jaar, het opgenomen bedrag trekt een boete van 10 procent, vermeerderd met de van toepassing zijnde belastingen.