Definitie van Health Insurance Niet-ingesloten Aftrekbare

Een "aftrekbaar" betekent een hoeveelheid geld die je moet out-of-pocket besteden aan uw gezondheidszorg voordat uw zorgverzekering voordelen begin.Deductibles spelen overal in de gezondheidszorg verzekeringssector, of in standaard managed care-programma's of de nieuwere "customer-driven" plans.If je een gezin hebt en overweegt inschrijven in een persoonlijke gezondheidszorg plan, of evalueren van plan een potentiële werkgever, neem de tijd om dit korte artikel te lezen. Zo verwarrend als de taal kan zijn, kan het verschil tussen een ingesloten en een niet-ingebedde aftrekbaar plan voor u belangrijk is. Embedded

Veel familie ziektekostenverzekering plannen
bevatten twee eigen risico's, een familie eigen risico en een lager eigen risico, dat is alleen van toepassing op het eerste gezinslid te bereiken it.Because het lager eigen risico is opgenomen in het gezin aftrekbaar, verzekeringsmaatschappijen noemen het een "embedded aftrekbaar." Het hebben van een embedded aftrekbaar betekent dat wanneer uw out-of-pocket kosten voor een familielid te bereiken dat niveau, de ziektekostenverzekering plan "licht op" voor die persoon. De verzekering voordelen voor de rest van je familie te activeren, moet je gecombineerde uitgaven gelijk zijn aan de familie aftrekbaar.
Zorgorganisaties, OEP, POSS

meeste standaard gezin gezondheidszorg plannen
hebben ingebed eigen risico. Hoewel risico verschillen per bedrijf en van plan, deze plannen hebben de neiging te hebben ingebed eigen risico rond de $ 2.000 of minder met een totale familie aftrekbaar set op twee keer de embedded deductible.If u weet (of kan aannemen) het grootste deel van uw jaarlijkse kosten voor gezondheidszorg zullen gewoon betrekken een familielid, je vaak kunt geld besparen door het inschrijven in een plan met een eigen risico ingesloten.
Niet-ingesloten

Wanneer u een niet-ingebedde aftrekbaar plan, moet uw familie te ontmoeten de volledige aftrekbare voordat iemand van jullie van plan voordelen. Typisch, deze zijn "account-based" plannen, wat betekent dat vanuit een administratief oogpunt, het plan ziet slechts een enkel account in plaats van meerdere familieleden.
Consumer-Driven Plannen

In de hedendaagse gezondheidszorg markt, de plannen zonder ingesloten eigen risico's zijn wat de gezondheidszorg noemt "consument-gedreven" of "high-aftrekbare" gezondheidszorg (HDHC) insurance.Consumer-driven plannen hebben een hoger eigen risico met lagere premies voor groot ziekenhuis of chirurgische zorg. Deze HDHC plannen vereisen vaak dat u zich inschrijft voor een gezondheids-spaarrekening waar u vóór belastingen dollars die u kunt gebruiken om uw medische kosten te dekken totdat u het eigen risico hebt bereikt kan redden.
Overwegingen

Het idee achter high-aftrekbare plannen gaat ervan uit dat veel mensen (of bedrijven) die zich niet kunnen veroorloven de hogere maandelijkse premies van meer conventionele ziektekostenverzekering deze lagere premies meer betaalbaar en dus kopen gezondheidszorg coverage.If je familie kan vinden over het algemeen gezond, uw jaarlijkse medische kosten zijn gematigd en je hebt de middelen om een ​​belangrijke medische hit te weerstaan, moet je HDHC plans.If onderzoeken u beperkte middelen of spaargeld, moet u zowel uw financiële situatie en uw familie de gezondheidszorg behoeften zorgvuldig te evalueren. Lagere inkomens gezinnen ingeschreven in HDHC plannen snel kan gebruiken hun maandelijkse premie besparingen evenals hun eigen beschikbare middelen wanneer hit met een grote gezondheidszorg noodsituaties.