Universal Life met een Flexibele Premie - Geïndexeerde Optie (UFLIC - IO) is een permanente levensverzekeringspolis die een fiscaal voordelige manier biedt om te sparen voor de toekomst. Het biedt bescherming bij overlijdensuitkeringen en het potentieel voor groei van de contante waarde.

Belangrijkste kenmerken:

1. Flexibele premies: UFLIC - IO biedt polishouders de mogelijkheid om flexibel premies te betalen, afhankelijk van hun financiële omstandigheden. In tegenstelling tot traditionele levensverzekeringen is er geen vast premiebedrag.

2. Geïndexeerd groeipotentieel voor contante waarde: De contante waardecomponent van het beleid is gekoppeld aan een externe marktindex, zoals de S&P 500 of een obligatie-index. Dit betekent dat de contante waarde kan groeien op basis van de prestaties van de onderliggende index, wat potentieel voor groei op de lange termijn biedt.

3. Bescherming tegen overlijdensuitkeringen: UFLIC - IO biedt een uitkering bij overlijden die wordt uitbetaald aan de begunstigden bij het overlijden van de verzekerde, ongeacht de accumulatie van de contante waarde.

4. Belastingvoordelen: De contante waardegroei bij UFLIC - IO-polissen wordt over het algemeen uitgesteld door belastingheffing, wat betekent dat deze groeit zonder onmiddellijke belastingheffing. Opnames van de contante waarde kunnen ook belastingvrij zijn als aan bepaalde voorwaarden wordt voldaan.

5. Leningverstrekking: Verzekeringnemers kunnen lenen tegen de geaccumuleerde contante waarde van de polis om aan verschillende financiële behoeften te voldoen. Deze leningen zijn doorgaans zonder verhaal, wat betekent dat de uitkering bij overlijden niet wordt beïnvloed door het uitstaande leningbedrag.

6. Hulpmiddel voor vermogensplanning: UFLIC - IO kan worden gebruikt als hulpmiddel voor vermogensplanning om vermogen op een fiscaal efficiënte manier over te dragen aan erfgenamen. De uitkering bij overlijden kan liquiditeit verschaffen om successierechten te dekken, en de contante waarde kan worden uitgekeerd aan de begunstigden zonder inkomstenbelasting te veroorzaken.

7. Aanpassing: UFLIC - IO-beleid kan worden aangepast aan individuele behoeften en financiële doelen. Dit kunnen verschillende premiebetalingsopties, uitkeringsstructuren bij overlijden en geïndexeerde opties voor contante waardegroei omvatten.

Het is belangrijk om een ​​gekwalificeerde financieel adviseur te raadplegen om te bepalen of een UFLIC-IO-polis geschikt is voor uw specifieke financiële situatie en doelstellingen.