Het kiezen van het type van de ziektekostenverzekering die het meest gunstig voor u en uw gezin is ingewikkelder geworden. Traditionele ziektekostenverzekering omvat meestal een laag risico en een hogere up-front premies . Een HSA ( gezondheid spaarrekening ) gebonden aan een HDHP ( hoog eigen gezondheid plan ) zal een veel hoger eigen risico , maar een lagere premie . Verschillende plannen zullen ook betrekking hebben verschillende diensten . Uitzoeken welke van deze plannen is het beste voor u en uw gezin gaat wat huiswerk en rekenwerk nemen . Instructies
1

elk jaar Bereken de kosten van de premies voor beide plannen . Dit is vrij eenvoudig en de kosten van de HDHP zal altijd naar buiten komen om minder, maar dit is slechts een deel van de puzzel . Noteer het verschil in prijs . Kopen van 2

Bereken de kosten van uw voorgeschreven medicijnen out-of - pocket onder elk plan . Een traditionele ziektekostenverzekering plan zal een copay op uw recepten hebben , terwijl een HDHP alleen geeft u een korting . Als u veel merknaam voorschriften , zullen de kosten met een HDHP plannen snel oplopen . Meestal zal u besparen op deze kosten met een traditionele plan. Noteer het verschil in prijs .
3

Bereken de kosten van het aantal doktersbezoeken je normaal gesproken in een jaar . Nogmaals, de HDHP niet de kosten van doktersbezoeken tot uw aftrekbaar is voldaan . Een traditionele gezondheidsplan bespaart u op de kosten van elke arts te bezoeken . Noteer het verschil in prijs .
4

Bereken uw fiscale besparingen met een HSA . Afhankelijk van uw belastingschijf , kunt u een fiscaal voordeel van maximaal 7,65 procent te krijgen van federale inkomstenbelasting , sociale zekerheid en Medicare belastingen ( dit is als uw inkomstenbelasting bedraagt ​​25 procent ) . Noteer de fiscale besparingen .
5

Bereken uw HSA belasting-uitgestelde groei. Hoewel dit aantal is ingewikkelder te berekenen , is het belangrijk in het uitzoeken welk plan het beste is voor u en uw gezin financieel . Het geld dat u investeert in een HSA gaat in vóór belastingen worden betaald en het groeit belastingvrij. Na zijn pensionering , kan dit geld worden gebruikt voor niet - medische doeleinden zonder kosten. Op de lange termijn zal dit aantal groot worden .
6

Voeg uw HDHP premie spaargeld , fiscale besparingen en belasting-uitgestelde inkomensgroei samen . Trek de kosten van uw recepten en doktersbezoeken totdat uw HDHP aftrekbaar is voldaan ( vergeet niet dat als het eenmaal is voldaan alles schakelt over naar co - loon of geen loon , afhankelijk van uw plan ) . Als u nog steeds een positief getal dan HSA met een HDHP is de weg te gaan , als je een negatief getal ga dan met een traditionele gezondheidsplan .