Fee - for-service gezondheid plannen vergoeden patiënten en leveranciers bij het ​​gebruik van gezondheidszorgvoorzieningen , na de dienst wordt verleend. Consument-gedreven gezondheid van de plannen , ook wel bekend als high - aftrekbare gezondheid plannen , betalen ook bij het ​​gebruik van diensten, maar kunnen sterk verschillen in consumenten- out-of - pocket kosten bedragen . In het algemeen , FFS plannen bieden laag eigen risico en minder out-of - pocket kosten, terwijl CDHP eigen risico hoger zijn. CDHPs machtigen de consument om haar eigen zorg te beheren en direct haar eigen gezondheidszorg kosten. Aftrekbare bedrag

Het belangrijkste verschil tussen een standaard fee-for - service plan en een consument-gedreven gezondheid van plan is het eigen risico . De meeste CDHPs zijn high- aftrekbare gezondheid plannen , omdat hun eigen risico, het bedrag dat u moet out-of - pocket betalen voordat de zorgverzekeraar betaalt (exclusief premies ) , is aanzienlijk groter dan een standaard FFS plan. CDHP ontwerp voornemens is voor de consument om te beslissen hoeveel , van wie en waar hij zoekt zijn gezondheidszorg . Omdat meer dollars komen uit out-of - pocket , de consument is zich terdege bewust van hoe zijn gezondheidszorg dollars worden besteed . Hij kan andere keuzes te maken dan wanneer onder een FFS plan, zoals die spoedeisende zorg versus een dure spoedeisende hulp bezoek .
IRS Definition

De Internal Revenue Service definieert gekwalificeerde high - aftrekbare gezondheid plannen . Ze hebben geen specifiek fee - for-service gezondheidsplan criteria . CDHPs beschouwd HDHPs , per IRS richtlijnen moeten voldoen aan bepaalde minimale en maximale aftrekbare bedragen en omvatten preventieve zorg en gezondheid screenings . Elk kalenderjaar , de IRS bepaalt de aftrekbare bedragen , die de HDHPs moet voldoen om zich te kwalificeren als een HDHP . In 2011 , de minimale jaarlijkse aftrekbaar is $ 1.200 voor individuele dekking en $ 2.400 voor familie dekking . De maximale aftrekbare en out-of - pocket kosten , met uitzondering van de premie , is $ 5.950 voor individuele dekking en $ 11.900 voor familie dekking .
Gezondheid Terugbetaling en spaarrekeningen
< p> gezondheid vergoeding rekeningen ( HRA ) en gezondheid spaarrekeningen ( HSA ) vullen de meeste CDHPs . Beide accounts bevatten fondsen gebruikt om de gezondheidszorg kosten te dekken . Terwijl werkgevers opgezet HRAs voor werknemers, particulieren openen HSAs . Standaard fee- for-service plannen hebben niet de HRA of HSA component. Onder IRS richtlijnen , alleen bedekt door een HDHP aanmerking kunnen komen voor een HSA . HSA fondsen kunnen belastingvrij groeien en worden belegd indien niet gebruikt voor medische kosten . HRAs , bood samen met een groep van plan , bevatten een bepaald bedrag in dollars uitgekeerd bij de indiening van een vordering .
Selecteren Health Insurance

Bij het kiezen van een gezondheidsplan , rekening houden met alle kosten inclusief premies , eigen risico , eigen bijdragen en maxima . Bedenk hoeveel u uw verzekering gebruiken en als u een aandoening heeft die vereist het gebruik van frequente gezondheidsdiensten . Daarnaast beoordelen de flexibiliteit van elk gezondheidsplan , beperking van de uitkeringen en omvatte diensten . Controleer altijd of uw artsen zijn in het netwerk van het plan om kosten te besparen . Als u hulp nodig het selecteren van een plan nodig , uw staat van dienst van de verzekering heeft vertegenwoordigers van de consumenten om u te helpen .