Een gezondheid spaarrekening , of HSA , is een relatieve nieuwkomer in de wereld van de ziektekostenverzekering . De HSA is een twee-delige plan: een hoog-aftrekbare ziektekostenverzekering plan en de HSA belastingvrije besparingen vertrouwen. Consumenten gebruiken deze twee delen te betalen voor hun medische zorg, het verkrijgen van controle over de kosten en de kwaliteit van hun zorg , terwijl het ontvangen van een fiscaal voordeel voor de kosten van de gezondheidszorg . Geschiedenis

De HSA plan werd een operabel in 2004 en werd ontworpen om een ​​nieuw soort ziektekostenverzekering . Bezorgd over de stijgende kosten van de gezondheidszorg en een gebrek aan positieve concurrentie binnen de industrie , de Amerikaanse regering gecreëerd HSAs om de controle in de handen van de consument brengen . HSA plannen maken gebruik van een hoog eigen risico dat grote uitgaven en een aantal preventieve zorg omvat , terwijl de consument gebruik maakt van een belastingvrije spaarrekening ter dekking van de in - tussen kosten .
High- aftrekbare gezondheid plannen

de high-aftrekbare gezondheid van plan is de eerste component van een HSA . Dit plan is als een gewone ziektekostenverzekering plan in dat het dekt uw medische kosten als je eenmaal een minimum bedrag , bekend als een aftrekbare hebben betaald . De HDHP kan ook betrekking hebben op een aantal preventieve zorg, zoals jaarlijkse controles , inentingen en prenatale zorg . In ruil voor deze dienst betaalt u een maandelijkse premie .

HDHP verschilt van de meeste verzekeringen in dat het eigen risico is veel hoger dan de typische in andere plannen is . Terwijl sommige plannen eigen risico van een paar honderd dollar of zelfs geen eigen risico bij allen kunnen hebben , zal de HDHP aftrekbaar paar duizend dollar ( $ 1.200 minimum voor een alleenstaande in 2010 ) . Deelnemers aan een HDHP betaalt een aanzienlijk kleiner premie dan ze zouden betalen voor een lagere aftrekbare plan.
Health Savings Accounts

De HSA is ontworpen om te overbruggen de kloof tussen overdekte preventieve zorg en de grootschalige medische aandacht die consumenten centraal stelt dan out-of - pocket uitgaven grenzen . Een wijziging van de meer bekende cafetaria plannen , de HSA kunt u pretax geld opzij te plaatsen in de tijd en trek het tax-free te betalen voor gekwalificeerde medische kosten .
P Er is een jaarlijkse limiet aan HSA bijdragen ( $ 3050 voor enkele dekking in 2010 ) , maar u kunt dit geld houden in besparingen zo lang als je wilt . Dit betekent dat geld dat u niet nu gebruik kunnen worden opgeslagen - belastingvrij - te betalen voor toekomstige medische kosten . Als u uw HSA ontvangen via een werkgever , zal de werkgever waarschijnlijk bijdragen aan de HSA te maken ook , en deze hebben geen invloed op het bedrag dat u kunt bijdragen aan je eigen .
Kwalificaties

Om te kwalificeren voor een HSA kan je niet worden ingeschreven in een andere vorm van uitgebreide medische verzekering . Als u getrouwd bent, kun je niet worden gedekt door uw echtgenoot verzekering en uw eigen HSA . U mag echter wel , neem specifiek beleid voor dingen die anders niet worden gedekt door het plan , zoals aanvullende visie en tandheelkundige verzekering .

Net als individuele pensioenrekeningen en andere pensioenplannen , is er een boete voor het onttrekken van HSA geld voor niet - gekwalificeerde kosten , en dan moet je belasting over de uitkering betalen
overwegingen

HSAs zijn zeer draagbaar - . je kan omrollen een HSA in een andere HSA of houd de rekening te openen en voeg een nieuwe HDHP als u overschakelt werkgevers. U betaalt alleen voor de medische kosten die u maakt in de loop van het jaar - als je niet het geld te gebruiken in uw HSA je niet verliest het

HSAs zijn het beste voor degenen die lage medische kosten , maar nu verwachten . dat de kosten van hun gezondheidszorg zal stijgen in de toekomst . Uw jaarlijkse bijdrage mogelijk niet volledig te dekken uw totale out-of - pocket kosten voor een jaar , dus het is belangrijk om uw persoonlijke cash flow voorafgaand aan de inschrijving rekening te houden.