? Het kiezen van de juiste zorgverzekering is een van de meest ingewikkelde en belangrijke financiële beslissingen die je maakt . Er zijn zoveel keuzes die er zijn , en het loont vertrouwd met de verschillende termen , maar ook hoe ze worden geschreven in een specifiek plan te zijn . Zelfs binnen de plannen van hetzelfde bedrijf , zijn er verschillen in de manier waarop risico en coinsurance bedragen worden toegepast op de jaarlijkse out-of - pocket maximum. Toegestane bedragen

Als je een Preferred Provider Plan ( PPO ) , de ziekenhuizen , artsen en andere aanbieders in de PPO -netwerk hebben een contract waarin staat dat zij toegestane bedrag van de verzekeringsmaatschappij zal accepteren ondertekend. Dit is niet het bedrag dat wordt gefactureerd . De toegestane hoeveelheid is gebaseerd op een ingewikkelde formule die de gemiddelde provider rekening evenals verscheidene andere factoren een tijdsperiode voor elke specifieke service omvat . Het bedrag dat u verantwoordelijk voor als je naar een preferred provider zijn is de toegestane hoeveelheid , niet het gefactureerde bedrag . Dit is zelfs het geval als de kosten worden toegepast op uw eigen risico of wanneer u moet een deel van de kosten als remgeld betalen .
Deductibles

A aftrekbaar is het bedrag dat u voor uw verzekering begint te betalen een bepaald percentage in de richting van uw gezondheid rekeningen te betalen. Als je een gezin te stichten , zijn er meestal individueel en per gezin aftrekbare bedragen . Het is belangrijk om te begrijpen wat er zal worden toegepast op uw eigen risico en wat niet . Als u een claim voor de arts diensten in te dienen en het wordt geweigerd als niet gedekt door uw plan of niet medisch noodzakelijk is, zal het bedrag dat u de arts betaalt niet worden toegepast op uw eigen risico . Wanneer diensten worden ontzegd , zullen sommige providers uit het verschil tussen de gefactureerde en toelaatbare hoeveelheid te schrijven , en sommige niet . Wanneer de service wordt gedekt , is de toegestane hoeveelheid toegepast op uw eigen risico . Sommige nieuwere PPO plannen kunt 2-3 doktersbezoeken per jaar , waarvoor u betaalt gewoon een copay . Deze bezoeken kunnen wel of niet worden toegepast in de richting van uw aftrekbaar , moet je de kleine lettertjes in het contract te lezen . Zodra uw aftrekbaar is voldaan , uw plan begint het betalen van een percentage van de toegestane hoeveelheid , meestal tussen de 75 procent en 90 procent , terwijl u betaalt de bijbehorende co-assurantie percentage.
Uit eigen zak Maxima

de co-assurantie bedraagt ​​bouwt u in de richting van de jaarlijkse out-of pocket maximale betalen . Als je een gezin te stichten , zijn er meestal zowel individuele en familie maxima . Regels over wat geldt voor de maximum out-of - pocket en wat niet is inbegrepen kan vrij ingewikkeld . U moet het plan dat u zorgvuldig overweegt lezen , want soms het eigen risico is opgenomen in de maximale out-of - pocket en soms is het in aanvulling op de maximale out-of - pocket . De maximum out-of - pocket is het bedrag waarvoor u verantwoordelijk bent elk jaar . De meeste PPO plannen hebben een aparte in - netwerk en out -of-netwerk maximum, met de maximale out-of - netwerk hoger is . Als je hebt ontmoet je in - netwerk , out-of - pocket maximum en toegangsdiensten van een niet -deelnemende provider op een niet-dringende basis , zowel uw coinsurance bedrag en uit eigen zak kan hoger zijn .

Begrijp de Plan

Er kunnen bepaalde bedekt diensten waarvan de kosten tellen niet mee voor het jaarlijkse maximum. Dit moet duidelijk worden aangegeven in de literatuur die u ontvangt . Kijk voor uitspraken als " voorafgaande toestemming co - betalingen niet ophopen in de richting van je uit eigen zak maximaal" . Zelfs nadat u het maximale uit eigen zak hebben ontmoet , zou je nog nodig zijn om een eigen bijdrage te betalen wanneer u toegang tot deze genoteerd diensten . Op sommige plannen , zijn er out-of - pocket maxima voor bepaalde diensten, zoals de geestelijke gezondheid , die in aanvulling op de reguliere out-of - pocket maximum. Het is uiterst belangrijk om deze aspecten van uw huidige plan begrijpen , of bij het kiezen van een plan, zodat u een plan dat past bij de behoeften van uw gezin te vinden .
Analyseer Dekking

Als twee of meer leden van uw familie zijn betrokken bij een ongeval en eindigen in de spoedafdeling , kan subtiele variaties in de jaarlijkse -maximum woordenstroom een verschil van duizenden dollars betekenen . Analyseert de mogelijke totale totale jaarlijkse kosten , met inbegrip van de maandelijkse premies , eigen risico en maximale uit eigen zak bij het maken van de keuze tussen verschillende plannen . Veel plannen houden de maandelijkse premies laag door het verhogen van de totale uit eigen zak waar u verantwoordelijk voor bent . Deze zijn over het algemeen aangeduid als belangrijke medische plannen , en ze zijn vooral bedoeld voor mensen die niet ziek vaak krijgen , en die willen dekking hebben in geval van een ernstige ziekte of ongeval . Stel vragen voordat u betaalt voor de dekking , zodat u niet hoeft een onwelkome verrassing als je het minst in staat om de ins en outs van uw dekking te begrijpen.