Hoewel organisaties voor gezondheidszorg (HMO's) en organisaties van voorkeursleveranciers (PPO's) het grootste deel uitmaken van de momenteel beschikbare verzekeringsplannen, bieden sommige werkgevers en verzekeringsmaatschappijen nog steeds schadeverzekeringsplannen. Dit zijn traditionele plannen die gebruikelijk waren vóór de opkomst van managed care. Hoewel sommige mensen de voorkeur geven aan de lagere premies van HMO- en PPO-beleid, waarderen anderen de flexibiliteit van een conventioneel verzekeringsplan.

Definitie

Schadeverzekeringsziekenverzekeringsplannen staan ​​ook bekend als vergoedingen voor servicebedrijven. Zodra het aftrekbare plan is bereikt, dekt het bedrijf een bepaald bedrag of percentage van de kosten af ​​telkens wanneer de verzekerde medische zorg ontvangt. Het plan kan bijvoorbeeld 80 procent van alle kosten dekken nadat een aftrekbaar bedrag van $ 500 is voldaan. Er zijn geen netwerken van providers of specialistische verwijzingen zijn vereist.

Beschikbaarheid

De beschikbaarheid van traditionele plannen is de afgelopen decennia gedaald met de opkomst van managed care. Volgens het onderzoek van de Kaiser Family Foundation naar gezondheidsvoordelen voor de werkgever, had 73 procent van de werknemers met een ziekteverzekering in 1988 conventionele plannen. Tegen 2009 was dat aandeel echter gedaald tot slechts 1 procent van de werknemers met dekking. Slechts 4 procent van de ondervraagde bedrijven heeft in 2009 conventionele plannen aangeboden.

Voordelen

Het primaire voordeel van een schadeloosstellingsplan is de vrijheid die de verzekerde heeft om de arts of faciliteit van zijn keuze te kiezen. Dit staat in schril contrast met de manier waarop managed care werkt, waarbij het selecteren van een provider buiten het netwerk resulteert in ofwel geen dekking of hogere kosten voor de verzekerde. Mensen die al een arts hebben of een instelling die ze leuk vinden of die niet willen worden beperkt in hun keuzes, profiteren het meest van deze functie. Bovendien hoeven deze plannen niet te worden geselecteerd door een huisarts of door een huisarts.

Nadelen

Omdat het schadevergoedingsbeleid geen provider-netwerk omvat, bestaat er geen overeenkomst tussen aanbieders en de verzekeringsmaatschappij om zorg te verlenen op specifieke tarieven. De servicekosten kunnen dus hoger zijn en een patiënt kan worden gevraagd om kosten te dekken die verder gaan dan wat als "gebruikelijk, gebruikelijk en redelijk" (UCR) wordt beschouwd. In veel gevallen moet de patiënt de zorgaanbieder rechtstreeks betalen en vervolgens het papierwerk bij de verzekeringsmaatschappij inleveren voor terugbetaling. Bovendien dekken schadevergoedingsplannen vaak geen preventieve zorg en zijn ze niet van toepassing op recepten voordat het eigen risico is opgebruikt, in tegenstelling tot de meeste managed care-plannen.

Overwegingen

Traditionele verzekeringsplannen hebben doorgaans hogere premies en vereisen meer uit -of-pocket kosten in vergelijking met andere soorten plannen. Maar voor veel mensen is de vrijheid om artsen te selecteren en zichzelf te verwijzen naar specialisten de toegevoegde waarde waard. Ook kunnen schadeloosstellingsplannen verschillen in de manier waarop de vergoeding werkt. Sommigen vergoeden een bepaald percentage van de servicekosten en sommige vergoeden kosten volledig tot UCR-limieten. Anderen betalen een vast bedrag per dienst of per dag in het ziekenhuis, dus het is de moeite waard om opties te vergelijken om degene te kiezen die het beste lijkt.